POLICIES
各種宣言・方針
お客様に安心してご相談いただくために。AIMEの業務に関する宣言・方針をご案内します。
保険勧誘方針
AIME 株式会社は、「金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律」の趣旨に基づき、お客様本位の業務運営を基本として、関係法令等を遵守し、適正な金融商品・サービスの提供に努めます。
また、生命保険の募集代理店として、お客様とそのご家族の今と未来に寄り添い、適正な保険募集を行うため、本勧誘方針を定めます。
1．法令等の遵守
保険募集にあたっては、保険業法、金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律その他の関係法令等を遵守し、生命保険・金融のプロフェッショナルとして高い倫理観を持ち、適正な保険募集を行います。
2．お客様本位の業務運営
お客様一人ひとりの今と未来に耳を傾け、ご意向やご要望を丁寧に把握したうえで、お客様やそのご家族の状況に応じた適切な商品・サービスの提供に努めます。
また、ご契約後も継続的なアフターフォローを行い、ライフステージや環境の変化に応じて、お客様に安心して保険をご利用いただけるよう取り組みます。
3．保険商品の提案
保険商品の提案にあたっては、お客様の知識、経験、財産の状況、家族構成、加入目的等を踏まえ、お客様のご意向と実情に沿った商品をご選択いただけるよう努めます。
また、複数の保険会社の商品を取り扱う代理店として、お客様のご意向に沿った商品の比較・選定を行い、適切な情報提供に努めます。
特に市場リスクを伴う商品については、その仕組みやリスク等について十分に説明し、お客様にご理解いただいたうえでご契約いただけるよう努めます。
4．勧誘方法への配慮
電話、訪問、オンライン等による保険募集にあたっては、時間帯や場所、方法等について十分に配慮し、お客様の立場に立った節度ある募集活動を行います。
また、お客様の年齢や状況等に応じて、わかりやすく丁寧な説明に努めます。
5．お客様情報の適切な管理
お客様に関する情報については、当社の個人情報保護方針に基づき、業務の遂行に必要な範囲で適切に取り扱うとともに、厳重に管理し、お客様のプライバシーの保護に努めます。
6．利益相反の適切な管理
当社は、お客様の利益を最優先に考え、お客様の利益が不当に害されることのないよう、利益相反のおそれのある取引を適切に把握・管理します。
また、複数の保険会社の商品を取り扱う代理店として、お客様のご意向やニーズを丁寧に把握し、そのご意向に沿った適切な商品・サービスをご提案するとともに、募集の経緯や提案内容を適切に記録・管理します。
これらの取組みを定期的に確認・検証し、公正かつ適切なお客様本位の業務運営に努めます。
7．業務品質向上への取り組み
お客様からいただいたご意見、ご要望、苦情等を真摯に受け止め、業務の検証および改善を継続的に行い、より質の高いサービスの提供に努めます。
また、適正な保険募集を行うため、役員および従業員への継続的な教育・研修を実施するとともに、募集活動の記録・管理および社内の募集管理体制の整備・改善に努めます。
方針一覧へ戻る保険代理業におけるお客様本位の業務運営方針（ FD 宣言）
AIME 株式会社は、保険代理業において「お客様本位の業務運営」を基本とし、お客様とそのご家族の今と未来に寄り添い、質の高い、価値あるサービスを提供するため、以下の方針を定めます。
「家族や人生を大切にしたいなら AIME に相談すると良い」と言っていただける会社・チームを目指し、お客様の最善の利益を考え、誠実かつ公正な業務運営に努めてまいります。
1．お客様本位の業務運営
当社は、お客様のより良い暮らしと人生をサポートするプロフェッショナルとして、お客様一人ひとりの今と未来に耳を傾け、ご意向やご要望、家族構成、生活環境等を丁寧に把握します。
お客様やそのご家族にとって何が大切なのかを共に考え、お客様の最善の利益を第一に、真に必要とされる商品・サービスの提供に努めます。
2．お客様のご意向に沿った保険商品の提案
当社は、お客様の保険に対する考え方やご要望を丁寧に把握し、複数の保険会社の商品から、お客様のご意向やニーズ、知識、経験、財産の状況等を踏まえた適切な商品をご提案します。
ご契約にあたっては、当初のご意向から商品の比較・検討、提案を経て最終的なご意向に至るまでの過程を確認し、ご契約内容がお客様のご意向に沿ったものであることを確認するとともに、その経緯を適切に記録・管理します。
3．重要な情報のわかりやすい提供
当社は、お客様が適切に商品・サービスを選択できるよう、商品の内容や特徴、保障内容、重要事項、不利益となる事項等について、お客様の知識や経験等に応じて、わかりやすく丁寧な説明に努めます。
また、公的保険制度等についても必要な情報提供を行い、お客様が自ら抱えるリスクや必要な保障を理解したうえで、適切な判断ができるようサポートします。
特に、外貨建保険や変額保険等の市場リスクを伴う商品については、商品の仕組みやリスク等について十分な説明を行い、お客様の理解を確認しながらご案内します。
4．利益相反の適切な管理
当社は、お客様の利益を最優先に考え、お客様の利益が不当に害されることのないよう、利益相反のおそれのある取引を適切に把握・管理します。
また、複数の保険会社の商品を取り扱う代理店として、お客様のご意向やニーズを丁寧に把握し、そのご意向に沿った適切な商品・サービスをご提案するとともに、募集の経緯や提案内容を適切に記録・管理します。
これらの取組みを定期的に確認・検証し、公正かつ適切なお客様本位の業務運営に努めます。
5．お客様情報の適切な管理
当社は、お客様からお預かりする個人情報について、保険代理業、不動産仲介業、住宅ローンに関する業務その他当社が提供するサービスにおいて、関係法令および当社の個人情報保護方針に基づき、適切に取得・利用・管理します。
また、お客様の大切な情報を取り扱う事業者として、情報の漏えい、紛失、不正利用等を防止するため、社内の管理体制を整備し、適切な安全管理に努めます。
6．ご契約後のアフターフォロー
当社は、保険契約の締結をもってお客様との関係が終わるものではないと考えています。
ご契約後も継続的な情報提供やアフターフォローに努め、結婚、出産、住宅購入、退職等のライフステージや生活環境の変化に応じて、ご契約内容の確認や必要なサポートを行います。
また、保険金・給付金の請求や各種手続き等についても、迅速かつ丁寧な対応に努めます。
7．人材育成・教育
当社は、お客様の最善の利益を守り、質の高いサービスを提供するため、役員および従業員に対して、商品知識、関連法令、コンプライアンス、募集品質等に関する継続的な教育・研修を実施します。
また、金融・保険・不動産に関する幅広い知識と専門性の向上に努めるとともに、高い職業倫理観を持ち、お客様の立場に立って考え行動できる人材の育成に取り組みます。
8．お客様の声を活かした業務改善
当社は、お客様から寄せられたご意見、ご要望、苦情等を「お客様の声」として真摯に受け止めます。
その内容を適切に記録・管理するとともに、原因の分析、必要な改善策および再発防止策を社内で共有し、商品・サービスおよび業務品質の継続的な向上に活かします。
9．取組状況の確認・改善
当社は、本方針を実現するため、保険募集に関する活動記録、意向把握・確認、提案・契約内容、お客様対応等を適切に記録・管理し、その運用状況を定期的に確認します。
また、確認・検証の結果を踏まえて必要な改善を行い、本方針に基づく取組みの実効性を高めるとともに、お客様本位の業務運営の継続的な向上に努めます。
方針一覧へ戻る「お客様本位の業務運営方針（FD 宣言）」に係る取組みの評価指標（KPI）
当社は、本方針に基づく取組みを継続的に確認・改善するため、重要な評価指標（KPI）を設定し、定期的にその進捗状況を確認するとともに、取組状況を公表します。
具体的な評価指標については、当社の業務運営状況を踏まえて設定し、必要に応じて見直しを行います。
方針一覧へ戻る個人情報保護方針（プライバシーポリシー）
AIME 株式会社（以下「当社」といいます。）は、生命保険募集業務（媒介）、宅地建物取引業（仲介）、住宅ローン（取次）に関する業務その他これらに付帯・関連する事業を行っています。
当社は、これらの事業活動を通じてお客様からお預かりする個人情報を大切な情報資産であると認識し、その適切な取扱いと保護を重要な社会的責務と考えています。
当社は、個人情報の保護に関する法律その他の関係法令・ガイドライン等を遵守し、以下の個人情報保護方針を定め、個人情報の適切な取得、利用、管理および保護に努めます。
1．個人情報の適正な取得
当社は、業務上必要な範囲において、利用目的を明確にしたうえで、適法かつ公正な手段により個人情報を取得します。
また、取得した個人情報については、あらかじめ特定した利用目的の達成に必要な範囲内で利用し、法令に定める場合を除き、目的外利用を行いません。
2．個人情報の利用目的
当社は、お客様から取得した個人情報を、以下の目的のために必要な範囲で利用します。
（1）保険代理業に関する業務
・当社が委託を受けた保険会社の各種保険商品・サービスのご案内、ご提案および募集
・保険契約の締結、維持・管理、各種変更手続き等のサポート
・保険金・給付金等の請求に関するサポート
・お客様のご意向の把握・確認、商品比較・提案その他適切な保険募集を行うために必要な業務
・ご契約後のアフターフォローおよび各種情報提供
・その他保険代理業務に付帯・関連する業務当社は複数の保険会社と取引のある乗合代理店であり、お客様から取得した個人情報を、当社が取引する保険会社の商品・サービスのご案内、ご提案その他保険代理業務の遂行に必要な範囲で利用することがあります。
（2）不動産業に関する業務
・不動産の売買、仲介その他の不動産取引に関するご相談、ご提案および契約手続き
・不動産物件のご紹介、調査、査定、契約およびこれらに付帯する業務
・住宅購入、住宅売却、リフォーム、注文住宅その他住まいに関するサービスのご案内およびサポート
・その他宅地建物取引業およびこれに付帯・関連する業務
（3）住宅ローン等に関する業務
・住宅ローンその他住宅取得に必要な資金に関するご相談および情報提供
・提携する金融機関等への住宅ローンの取次、紹介およびこれらに必要な手続きのサポート
・住宅ローンの申込み、審査その他必要な手続きに関する支援
・その他住宅ローンに関する業務に付帯・関連する業務
（4）当社の商品・サービスに共通する利用目的
・お客様からのお問い合わせ、ご相談、ご要望等への対応
・お客様のライフプラン、家族構成、生活環境等に応じた当社の商品・サービスのご案内およびご提案
・面談、相談、提案、契約、アフターフォロー等のお客様対応履歴の記録・管理
・お客様からいただいたご意見、ご要望、苦情等の記録、分析およびサービス改善
・当社の商品・サービス、セミナー、イベント等に関するご案内
・法令等に基づく本人確認、適合性確認その他必要な確認
・当社の業務品質向上、教育・研修、コンプライアンスおよび内部管理
・その他、上記各業務の遂行に付帯・関連する目的
3．個人データの第三者提供
当社は、法令に定める場合を除き、あらかじめお客様ご本人の同意を得ることなく、個人データを第三者に提供しません。
個人データを第三者に提供した場合、または第三者から個人データの提供を受けた場合には、法令に従い、必要な確認および記録の作成・保存を行います。
なお、保険契約、不動産取引、住宅ローンの取次・紹介等に伴い、保険会社、金融機関、不動産取引関係者その他の事業者への情報提供が必要となる場合には、法令およびお客様の同意等に基づき適切に取り扱います。
4．個人データの取扱いの委託
当社は、利用目的の達成に必要な範囲において、個人データの取扱いの全部または一部を外部事業者に委託する場合があります。
この場合、委託先の選定にあたって必要な確認を行うとともに、契約その他の方法により個人情報の適切な取扱いを求め、必要かつ適切な監督を行います。
5．要配慮個人情報・機微（センシティブ）情報の取扱い
当社は、要配慮個人情報ならびに金融分野において機微（センシティブ）情報として取り扱われる情報について、法令および関係ガイドライン等に定める場合を除き、取得、利用または第三者提供を行いません。
保険募集その他金融分野の業務を適切に遂行するため、お客様の健康状態、病歴その他の機微（センシティブ）情報を取り扱う必要がある場合には、お客様ご本人の同意に基づき、業務遂行上必要な範囲に限定して取得、利用または第三者提供を行います。
また、相続その他の手続きに伴い機微（センシティブ）情報を取り扱う必要がある場合についても、法令等に従い必要な範囲に限定して適切に取り扱います。
6．個人データの安全管理措置
当社は、取り扱う個人データの漏えい、滅失、毀損、不正アクセスその他のリスクを防止するため、必要かつ適切な安全管理措置を講じます。
具体的には、個人情報の取扱いに関する社内規程や責任体制の整備、従業者への教育・監督、個人データを取り扱う機器・書類等の適切な管理、アクセス権限の管理その他必要な組織的・人的・物理的・技術的安全管理措置を実施します。
また、個人データの取扱いを外部事業者に委託する場合には、委託先について必要かつ適切な監督を行います。
万が一、個人情報の漏えい等の事案が発生した場合には、関係法令等に従い、必要な報告、本人への通知、原因究明および再発防止等の対応を速やかに行います。
安全管理措置の具体的な内容については、お客様からのお問い合わせに応じ、法令等に基づき適切にご案内します。
7．個人データの正確性および継続的な管理
当社は、利用目的の達成に必要な範囲において、お客様の個人データを正確かつ最新の内容に保つよう努めます。
また、利用する必要がなくなった個人データについては、関係法令および当社の社内規程等に従い、適切な方法による消去等に努めます。
8．保有個人データに関する事項
（1）個人情報取扱事業者
AIME 株式会社〒102-0074東京都千代田区九段南 4 丁目 6-14 九段 YM ビルディング 1 階代表取締役 平山 仁彬
（2）保有個人データの利用目的
当社が保有する個人データについては、本方針「2．個人情報の利用目的」に記載する目的の範囲内で利用します。
主な対象は以下のとおりです。
・お問い合わせをいただいた方の情報
・保険、不動産、住宅ローンその他当社サービスをご利用いただくお客様の情報
・お取引先その他当社の事業活動に関係する方の情報
・当社の役員、従業員、採用応募者等に関する情報
9．保有個人データの開示・訂正・利用停止等
当社は、お客様ご本人から、当社が保有するご本人の個人データについて、利用目的の通知、開示、内容の訂正・追加・削除、利用停止・消去または第三者提供の停止等のお申し出があった場合には、法令に従い適切に対応します。
お申し出に際しては、ご本人または正当な代理人であることを確認させていただく場合があります。
具体的な手続き、必要書類その他の事項については、下記お問い合わせ窓口までご連絡ください。
10．苦情・相談への対応
当社は、個人情報の取扱いに関するお客様からの苦情、ご相談その他のお問い合わせについて、適切かつ迅速な対応に努めます。
また、お客様から寄せられたご意見等を踏まえ、個人情報の取扱いおよび管理体制の継続的な改善に努めます。
11．個人情報保護体制の継続的な見直し
当社は、社会環境、法令、情報技術および当社の事業内容等の変化に応じて、個人情報の取扱いおよび安全管理体制を定期的に確認し、必要に応じて本方針および社内規程等の見直し・改善を行います。
お問い合わせ窓口
AIME 株式会社〒102-0074東京都千代田区九段南 4 丁目 6-14 九段 YM ビルディング 1 階E-mail：info@aime-co.jp
方針一覧へ戻る比較推奨販売方針
AIME 株式会社は、複数の生命保険会社の商品を取り扱う乗合代理店として、比較推奨販売において「ロ方式」を採用し、お客様本位の業務運営を基本として、お客様のご意向やニーズに沿った適切な保険商品をご選択いただけるよう、以下の方針に基づき比較・推奨を行います。
1．お客様のご意向の把握
当社は、保険商品のご提案に先立ち、お客様の保険に対する考え方、ご加入の目的、必要とする保障内容、保障期間、保険料、家族構成、知識・経験、財産の状況その他お客様が重視する事項を丁寧に確認します。
これらのご意向やご要望を踏まえ、お客様に適した保険商品をご提案します。
2．比較推奨販売の方法
当社は、比較推奨販売において「ロ方式」を採用しています。
お客様から把握したご意向やニーズを踏まえ、当社が取り扱う複数の保険会社の商品から比較可能な商品を選定し、その中からお客様に適切と考える商品を推奨します。
特定の商品を推奨する場合には、その商品の特徴および選定・推奨した理由を、お客様にわかりやすく説明します。
3．比較可能な商品の情報提供
比較可能な同種の商品が複数ある場合には、各保険会社が作成するパンフレット、商品概要その他の適切な資料等を用いて、お客様が商品を比較・検討するために必要な情報をわかりやすくご案内します。
使用する資料については、原則として各保険会社が提供する最新の資料を使用し、正確かつ適切な情報提供に努めます。
4．商品の選定・推奨理由の説明
当社が比較可能な商品の中から特定の商品を選定し、お客様に提示・推奨する場合には、お客様から把握したご意向や重視する事項に基づき、その商品を選定・推奨する理由をわかりやすく説明します。
また、お客様が適切に判断できるよう、推奨する商品の特徴だけでなく、比較検討に必要となる情報についても適切にご案内します。
5．お客様による商品の選択
当社は、お客様ご自身が商品の内容を十分に理解し、ご納得いただいたうえで保険商品をご選択いただくことを大切にします。
ご提案した商品についてご不明な点や、他の商品との比較をご希望される場合には、必要な情報をご案内し、お客様のご判断をサポートします。
6．比較・推奨の経緯の記録
当社は、お客様から把握した当初のご意向、商品の比較・選定、提案内容、選定・推奨理由および最終的なご意向について、適切に記録・管理します。
また、ご契約に際しては、最終的なお客様のご意向とご契約内容が合致していることを確認します。
7．比較推奨販売の適切な管理
当社は、本方針に基づいた適切な比較推奨販売が行われるよう、募集人に対する教育・研修を継続的に実施するとともに、募集記録等を定期的に確認・検証します。
確認・検証の結果、改善が必要と認められた場合には、募集方法や社内ルール等の見直しを行い、比較推奨販売の品質向上に努めます。
方針一覧へ戻るご契約における重要事項の説明について
AIME 株式会社は、お客様が保険商品の内容を十分にご理解・ご納得いただいたうえでご契約いただけるよう、保険業法その他の関係法令等に基づき、契約概要・注意喚起情報その他の重要な事項について、適切かつわかりやすい説明に努めます。
1．重要事項の説明
当社は、保険商品のご提案およびご契約にあたり、保険会社が作成する「契約概要」「注意喚起情報」その他の資料を用いて、お客様が契約内容を判断するために必要となる重要な事項をご説明します。
また、お客様の知識、経験、年齢、保険商品の特性等に応じて、わかりやすく丁寧な説明に努めます。
2．特に重要な事項・不利益となる事項の説明
当社は、保障内容や保険料だけでなく、免責事由、告知義務、契約解除、解約時の取扱い、元本割れの可能性その他お客様に不利益となる可能性のある事項についても、適切にご説明します。
特に外貨建保険や変額保険等、市場リスクを伴う商品については、商品の仕組み、為替変動や価格変動等のリスク、費用その他重要な事項について十分な説明を行います。
3．契約関係書類の交付・確認
当社は、「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり・約款」その他必要な契約関係書類について、書面による交付または電磁的方法による提供等、適切な方法によりお客様にご案内します。
また、お客様にこれらの書類をお読みいただくことの重要性をご案内し、契約内容をご確認いただいたうえでお申し込みいただけるよう努めます。
4．お客様の理解・意向の確認
当社は、一方的な説明とならないよう、お客様からのご質問やご不明点を確認しながら説明を行い、商品内容や重要事項について十分にご理解いただけるよう努めます。
また、ご契約に際しては、お客様の最終的なご意向とご契約内容が合致していることを確認します。
5．説明・確認の記録
当社は、適切な保険募集を行ったことを確認できるよう、重要事項の説明、契約関係書類の交付・案内、お客様の意向確認その他ご契約に至るまでの必要な事項について、適切に記録・管理します。
6．適切な募集管理
当社は、重要事項の説明が適切に行われるよう、募集人に対する教育・研修を継続的に実施するとともに、募集記録等を定期的に確認・検証します。
確認・検証の結果、改善が必要と認められた場合には、募集方法や社内ルール等の見直しを行い、募集品質の向上に努めます。
方針一覧へ戻る意向把握・確認義務について
AIME 株式会社は、お客様のご意向に沿った適切な保険商品をご提案するため、保険業法その他の関係法令等に基づき、お客様のご意向を丁寧に把握し、ご契約に至るまでの過程において適切な意向確認を行います。
1．当初意向の把握
当社は、保険商品のご提案に先立ち、お客様がどのような保障やサービスを求めているか、保険に対してどのようなお考えやご要望をお持ちであるかを丁寧に確認します。
お客様の加入目的、必要とする保障内容、保障期間、保険料、家族構成、生活環境、知識・経験、財産の状況その他お客様が重視する事項を確認し、お客様の当初のご意向として適切に把握・記録します。
2．ご意向に沿った商品の提案
当社は、把握したお客様のご意向やニーズを踏まえ、当社が取り扱う保険商品の中から、お客様に適した商品をご提案します。
商品のご提案にあたっては、商品の特徴や保障内容等についてわかりやすく説明し、お客様がご自身のご意向に沿った商品であるかを確認しながらご検討いただけるよう努めます。
3．ご意向の変化の確認
保険商品の比較・検討やご説明を進める過程で、お客様のご意向やご要望が変化した場合には、その内容および経緯を確認します。
当初のご意向と最終的なご意向に相違がある場合には、その相違点をお客様と確認し、ご意向が変化した経緯についても適切に把握・記録します。
4．最終意向の確認
お申し込みに際しては、お客様の最終的なご意向を改めて確認し、ご契約いただく保険商品の内容がそのご意向に沿ったものであることを確認します。
また、お客様にご契約内容を十分にご理解・ご納得いただいたうえで、お申し込みいただけるよう努めます。
5．意向把握・確認の記録
当社は、お客様の当初意向、商品の提案・比較検討の経緯、意向の変化、最終意向およびご契約内容との合致について、適切に記録・管理します。
これらの記録を適切に保存し、募集の経緯を確認できる体制を整備します。
6．意向把握・確認の適切な管理
当社は、お客様のご意向に沿った適切な保険募集が行われるよう、募集人に対する教育・研修を継続的に実施するとともに、意向把握・確認に関する記録を定期的に確認・検証します。
確認・検証の結果、改善が必要と認められた場合には、募集方法や社内ルール等の見直しを行い、募集品質の向上に努めます。
方針一覧へ戻る外貨建保険及び変額保険の販売について
AIME 株式会社は、外貨建保険及び変額保険等の市場リスクを伴う保険商品のご提案・販売にあたり、お客様の知識、経験、財産の状況、ご加入の目的等を十分に確認し、商品の特性やリスクについて適切かつわかりやすい説明を行います。
お客様に商品の内容とリスクを十分にご理解・ご納得いただいたうえでご契約いただけるよう、以下の方針に基づき適切な保険募集を行います。
1．お客様のご意向・適合性の確認
当社は、外貨建保険及び変額保険をご提案するにあたり、お客様のご加入の目的、ご意向、年齢、知識、投資経験、財産の状況、収入、資産形成に対する考え方、リスクに対するご理解や許容度等を確認します。
これらを踏まえ、お客様にとって当該商品をご提案することが適切であるかを慎重に確認します。
2．商品の仕組み・リスク等の説明
当社は、お客様が商品の内容を適切に判断できるよう、保険会社が作成する資料等を用いて、商品の仕組み、保障内容、運用方法、費用その他の重要な事項について、わかりやすく丁寧に説明します。
特に、外貨建保険については為替変動リスクや為替手数料等、変額保険については運用実績による積立金額や解約返戻金額等の変動、元本割れの可能性その他の商品固有のリスクについて十分な説明を行います。
3．お客様の理解度の確認
当社は、商品の説明を行うだけでなく、お客様が商品の仕組みやリスク等について十分に理解されているかを確認しながらご提案を進めます。
お客様の知識や経験等に応じて必要な説明を行い、ご不明な点やご不安な点について十分に確認・解消したうえで、ご判断いただけるよう努めます。
4．お客様のご意向に沿った提案
当社は、外貨建保険及び変額保険であることのみを理由として商品を推奨することなく、お客様の当初のご意向や資産形成の目的、保障ニーズ等を踏まえ、当該商品がお客様のご意向に沿ったものであることを確認したうえでご提案します。
また、他の商品との比較が必要な場合には、それぞれの商品の特徴やリスク等について適切な情報提供を行い、お客様が十分に比較・検討できるよう努めます。
5．契約時の最終確認および記録
ご契約に際しては、お客様の最終的なご意向とご契約内容が合致していることを確認するとともに、商品の仕組み、市場リスク、費用その他の重要な事項についてご理解いただいていることを確認します。
また、お客様のご意向、適合性の確認、商品説明、理解度の確認およびご契約に至った経緯について、適切に記録・管理します。
6．募集人の教育および適切な管理
当社は、外貨建保険及び変額保険等の市場リスクを伴う商品について、募集人が商品内容やリスク等を正しく理解し、お客様に適切な説明・提案を行えるよう、継続的な教育・研修を実施します。
また、募集記録等を定期的に確認・検証し、必要に応じて募集方法や社内ルール等の見直しを行うことで、募集品質の維持・向上に努めます。
方針一覧へ戻るご高齢のお客様への保険募集について
AIME 株式会社は、ご高齢のお客様に保険商品をご提案する際には、お客様の年齢、健康状態、理解度、商品の特性等に十分配慮し、お客様のご意向に沿った適切かつ丁寧な保険募集を行います。
当社では、原則として 70 歳以上のお客様を高齢者募集の対象とし、以下の方針に基づき、より慎重な説明・確認を行います。
1．お客様のご意向・理解度の確認
保険商品のご提案にあたっては、お客様のご意向、加入目的、知識・経験、財産の状況等を丁寧に確認するとともに、商品の内容や仕組みについて十分にご理解いただいているかを確認しながらご説明します。
専門用語をできる限り避け、お客様の理解度に応じて、わかりやすく丁寧な説明に努めます。
2．親族等の同席その他の慎重な募集対応
75 歳以上のお客様への保険募集にあたっては、商品の特性やお客様の状況等に応じて、親族等の同席をお願いするなど、より慎重な募集対応を行います。
親族等の同席が困難な場合には、複数の募集人による対応、複数回の面談機会の設定、募集を担当した者以外による契約内容・ご意向の確認等、当社が定める方法により適切な確認を行います。
3．十分な検討機会の確保
当社は、お客様が商品内容を十分に理解し、慎重にご検討いただけるよう、必要に応じて複数回の面談機会を設けるなど、十分な検討時間の確保に努めます。
特に、外貨建保険、変額保険その他仕組みが複雑な商品については、商品の特性やリスク等を踏まえ、より慎重な説明・確認を行います。
4．契約時の意向・理解の確認
ご契約に際しては、お客様の最終的なご意向とご契約内容が合致していることを改めて確認します。
また、保障内容、保険料、保険期間、解約時の取扱い、不利益となる事項その他重要な事項について、お客様が十分にご理解されていることを確認します。
5．募集経緯の記録・管理
当社は、ご高齢のお客様への保険募集について、面談日時、説明内容、お客様のご意向・理解度、親族等の同席その他実施した慎重な募集対応について、適切に記録・管理します。
また、ご契約後も必要に応じて契約内容の確認やアフターフォローを行います。
6．募集管理・検証
当社は、ご高齢のお客様に対する適切な保険募集が行われるよう、募集人への教育・研修を実施するとともに、募集記録等を定期的に確認・検証します。
確認・検証の結果、改善が必要と認められた場合には、募集方法や社内ルール等の見直しを行い、募集品質の向上に努めます。
方針一覧へ戻る乗り換え・転換・お客様への不利益となる事項について
AIME 株式会社は、現在ご加入中の保険契約から新たな保険契約への乗り換え・転換等をご提案する場合、お客様が不利益となる可能性のある事項を十分にご理解いただいたうえで適切にご判断いただけるよう、慎重な説明・確認を行います。
1．現在のご契約内容の確認
乗り換え・転換等をご検討される場合には、現在ご加入中の保険契約について、保障内容、保険期間、保険料、解約返戻金、積立状況その他必要な事項を確認します。
そのうえで、お客様が乗り換え・転換等を希望される目的やご意向を丁寧に把握します。
2．乗り換え前後の比較・試算
当社は、乗り換え・転換等をご提案する場合、現在のご契約を継続した場合と、新たな保険契約へ乗り換えた場合について、必要に応じて保障内容、保険料、保険期間、解約返戻金その他お客様の判断に必要となる事項を比較・試算します。
試算にあたっては、保険会社が提供する資料その他適切な資料を用い、お客様が乗り換え前後の違いを確認できるよう、わかりやすくご説明します。
3．不利益となる事項の説明
乗り換え・転換等により、現在のご契約を解約・減額等する場合には、お客様に不利益が生じる可能性があることについて十分にご説明します。
特に、以下のような事項について適切に確認・説明します。
・現在の契約を解約した場合、元の契約に戻すことができない場合があること
・解約返戻金が払込保険料を下回る場合があること
・新たな契約では、年齢等により保険料が高くなる場合があること
・健康状態等によって新たな契約に加入できない、または保障内容に条件が付く場合があること
・新たな契約では、免責期間や保障開始時期等が現在の契約と異なる場合があること
・その他、乗り換え・転換等によって保障内容や契約条件等に不利益が生じる可能性があること
4．新たな契約成立前の既契約の取扱い
当社は、新たな保険契約への加入が確定する前に、現在の保険契約を安易に解約することがないよう、お客様に適切なご案内を行います。
新たな契約の引受条件や保障開始時期等を確認したうえで、現在の契約の解約等についてご判断いただけるよう努めます。
5．お客様のご意向・理解の確認
当社は、乗り換え・転換等によるメリットのみを強調することなく、不利益となる可能性のある事項についても説明し、お客様が乗り換え前後の違いを十分に理解されていることを確認します。
そのうえで、お客様の最終的なご意向を確認し、ご納得いただいたうえでお手続きを進めます。
6．試算・説明・確認の記録
当社は、乗り換え・転換等を行う場合、お客様のご意向、現在の契約内容、新たにご提案する契約内容、比較・試算の内容、不利益となる事項の説明およびお客様の最終的なご意向について、適切に記録・管理します。
また、これらの募集記録を確認・検証し、適切な乗り換え・転換等の募集管理に努めます。
方針一覧へ戻る弊社特定関係法人の契約について
AIME 株式会社は、保険業法その他の関係法令等に基づき、当社と一定の資本関係・人的関係等を有する「特定関係法人」およびその役員・使用人等に対する生命保険の募集について、法令上の制限を遵守し、適切な保険募集を行います。
1．特定関係法人の確認
当社は、生命保険の募集にあたり、お客様の勤務先等を確認し、当社の特定関係法人に該当するかを適切に確認します。
特定関係法人への該当性については、関係法令および当社の社内基準等に基づき判断します。
2．特定関係法人に対する保険募集
当社の特定関係法人に該当する法人を保険契約者とする生命保険契約については、法令等に基づき、当社による募集が制限される場合があります。
当社は、契約者、被保険者その他契約関係者を適切に確認し、募集制限に該当する契約については募集を行いません。
3．特定関係法人の役員・使用人等への保険募集
お客様が当社の特定関係法人の役員または使用人等に該当する場合には、法令等に定める募集制限の対象となる生命保険契約について、当社から募集を行いません。
一方、法令上募集が認められている保険商品については、その範囲を確認したうえで適切に取り扱います。
4．不適切な利益供与等の禁止
当社は、保険契約の締結または保険募集に関連して、契約の獲得・紹介等を目的とした不適切な金銭、利益、便宜その他の利益供与を行いません。
また、取引上の立場や関係を利用して保険契約への加入を求めることや、保険契約の締結を他の取引の条件とするなど、お客様の自由な意思による判断を妨げるような募集を行いません。
当社は、保険募集と当社が行う不動産取引、住宅ローンに関する取次・紹介その他の事業との関係についても適切に管理し、お客様の利益を不当に害することのないよう努めます。
5．契約前の確認
当社は、保険契約のお申し込みに際して、契約者、被保険者の勤務先その他必要な情報を確認し、特定関係法人に関する募集制限に該当しないことを確認します。
募集制限への該当が疑われる場合には、必要な確認を行ったうえで、適切に対応します。
6．確認結果の記録・管理
当社は、特定関係法人に関する確認を行った場合、その確認結果について適切に記録・管理します。
また、募集人に対して特定関係法人に関する募集制限および不適切な利益供与等の禁止について教育・研修を行い、法令等に沿った適切な保険募集が行われるよう管理します。
方針一覧へ戻る公的保険制度等を踏まえた保険募集について
AIME 株式会社は、お客様がご自身に必要な保障を適切に判断できるよう、保険商品のご提案にあたり、公的保険制度等について必要な情報提供を行います。
公的保障と民間保険それぞれの役割をご理解いただき、お客様ご自身が抱えるリスクや必要となる保障を把握したうえで、適切な保険商品をご検討いただけるよう努めます。
1．お客様の状況の確認
当社は、保険商品のご提案にあたり、お客様の年齢、職業、勤務形態、家族構成、収入その他必要な状況を確認し、お客様に適用される公的保険制度等を踏まえて、必要となる保障について検討します。
2．公的保険制度等の情報提供
当社は、お客様のご相談内容やご加入目的に応じて、公的医療保険、高額療養費制度、傷病手当金、公的年金、遺族年金、障害年金、公的介護保険その他の公的な保障制度について、必要な情報をわかりやすくご説明します。
これらの制度によって受けることのできる保障や給付等を踏まえ、お客様ご自身が抱えるリスクと、それに対して必要となる保障についてご理解いただけるよう努めます。
3．公的保障を踏まえた保険商品の提案
当社は、民間保険への加入を前提とするのではなく、まず公的保険制度等によって受けられる保障を踏まえたうえで、お客様のご意向、家族構成、生活状況、収入・資産状況等に応じて不足すると考えられる保障を確認します。
そのうえで、民間保険によって備える必要性や保障内容についてお客様とともに検討し、お客様のご意向に沿った適切な保険商品の提案に努めます。
4．お客様ごとの状況に応じた説明
公的保険制度等による保障内容は、お客様の年齢、職業、勤務形態、加入している公的医療保険・年金制度、家族構成、収入等によって異なる場合があります。
当社は、お客様ごとの状況を確認したうえで、必要に応じて公的機関等が提供する資料や情報を活用し、正確でわかりやすい情報提供に努めます。
また、制度の詳細や個別の受給資格、具体的な給付額等について確認が必要な場合には、関係する公的機関等への確認をご案内します。
5．説明・確認の記録
当社は、保険商品のご提案にあたり、公的保険制度等について必要な説明を行ったこと、およびその内容を踏まえてお客様の保障ニーズを確認したことについて、適切に記録・管理します。
また、ご契約に際しては、公的保険制度等を踏まえたうえで、お客様が自らの抱えるリスクや必要となる保障についてご理解いただいていることを確認します。
6．募集人の教育・研修
当社は、募集人がお客様に対して公的保険制度等に関する正確かつ適切な情報提供を行えるよう、一般社団法人生命保険協会が発行する「生命保険募集人 継続教育制度標準テキスト 別冊 公的保険制度テキスト」の最新版等を活用し、四半期に一度、公的保険制度等に関する社内研修を実施します。
研修では、公的医療保険、公的年金、遺族年金、障害年金、公的介護保険その他保険募集に関連する公的保険制度について、基本的な仕組みや制度改正等を確認し、募集人の知識の維持・向上に努めます。
また、研修の実施日時、研修内容、参加者等を記録・管理し、募集人がお客様の状況に応じた適切な説明を行える体制を整備します。
7．継続的な確認・改善
当社は、公的保険制度等に関する法令・制度改正等の情報を継続的に確認し、必要に応じて募集人への情報共有、研修内容および説明方法等の見直しを行います。
また、募集記録等を定期的に確認・検証し、公的保険制度等を踏まえた適切な保険募集の維持・向上に努めます。
方針一覧へ戻る保険契約の告知について
AIME 株式会社は、保険契約における告知が、お客様のご契約の引受けや保障に関わる重要な手続きであることを踏まえ、お客様に告知の重要性を正しくご理解いただき、適切に告知いただけるよう努めます。
1．告知義務について
保険契約のお申し込みに際して、契約者または被保険者には、保険会社が告知を求める事項について、事実をありのまま正確に告知していただく必要があります。
当社は、お客様に告知の重要性をご理解いただけるよう、保険会社が定める告知書、注意事項その他の資料等を用いて適切にご説明します。
2．正確な告知のお願い
告知にあたっては、健康状態、傷病歴、職業その他保険会社が告知を求める事項について、お客様ご自身に正確にご回答いただきます。
事実と異なる告知や告知すべき事項の不告知等があった場合には、保険契約が解除されたり、保険金・給付金等をお支払いできない場合があることについてご説明します。
3．募集人への口頭説明について
当社の募集人には、お客様に代わって告知を行う権限や、告知を受領する権限はありません。
そのため、お客様が健康状態や傷病歴等について募集人に口頭でお話しいただいただけでは、保険会社に対する告知となりません。
告知については、各保険会社が定める方法に従い、お客様ご自身で正確に行っていただくようご案内します。
4．募集人による告知への関与
当社の募集人は、お客様に事実と異なる告知を勧めたり、告知すべき事項を告知しないよう勧めたりするなど、不適切な告知を促す行為を行いません。
また、お客様から告知に関するご質問やご相談をいただいた場合には、募集人が独自に告知の要否や保険契約の引受可否を判断することなく、必要に応じて保険会社への確認をご案内します。
5．告知内容・個人情報の適切な取扱い
健康状態や傷病歴等の告知に関する情報は、お客様の重要な個人情報であることを認識し、法令、当社の個人情報保護方針および各保険会社の定める取扱いに従って適切に取り扱います。
特に、健康状態や病歴等の要配慮個人情報・機微情報については、業務上必要な範囲を超えて取得・利用することのないよう適切に管理します。
6．説明・確認の記録
当社は、保険契約のお申し込みに際して、告知の重要性および注意事項について必要な説明を行い、お客様ご自身に適切に告知いただいたことについて、必要な範囲で記録・管理します。
また、募集人に対して告知に関する教育・研修を実施し、適切な募集管理に努めます。
方針一覧へ戻る反社会的勢力の排除について
AIME 株式会社は、健全かつ適切な事業運営を確保し、お客様および社会からの信頼を維持するため、暴力団その他の反社会的勢力との一切の関係を遮断し、不当な要求等に対して毅然とした対応を行います。
保険代理業、不動産業、住宅ローンに関する取次・紹介業務その他当社が行うすべての事業において、以下の方針に基づき反社会的勢力の排除に取り組みます。
1．反社会的勢力との関係遮断
当社は、暴力団、暴力団員、暴力団関係企業、総会屋その他これらに準ずる反社会的勢力とは、取引関係を含め一切の関係を持ちません。
また、反社会的勢力からの不当要求や介入に対しては、組織として毅然と対応します。
2．取引開始時等の確認
当社は、保険契約、不動産取引、住宅ローンに関する取次・紹介その他の取引を行うにあたり、法令、各保険会社・提携先の定めおよび当社の社内ルール等に基づき、必要な確認を行います。
取引開始後に反社会的勢力との関係が判明した場合についても、関係法令や契約内容等に基づき適切に対応します。
3．保険契約における取扱い
保険契約者、被保険者または保険金・給付金等の受取人が反社会的勢力に該当する場合または反社会的勢力と一定の関係を有すると認められる場合には、各保険会社の約款その他の定めに基づき、保険契約の締結ができない場合や、契約が解除される場合があります。
また、契約が解除された場合には、保険金・給付金等のお支払いができない場合があることについて、お客様に適切にご説明します。
4．不当要求等への対応
当社は、反社会的勢力による不当要求に対し、従業員個人に対応を任せることなく、組織として対応します。
必要に応じて、警察、弁護士その他の外部専門機関等と連携し、民事・刑事の両面から適切に対応します。
また、反社会的勢力による不当要求に対して、資金提供、不適切な取引その他の利益供与を行いません。
5．確認・対応の記録および情報管理
当社は、反社会的勢力への該当性について確認または対応を行った場合には、法令および社内ルール等に基づき、必要な範囲でその経緯および対応内容を記録・管理します。
これらの情報については、その性質を踏まえ、適切な安全管理措置を講じます。
6．社内体制の整備・教育
当社は、反社会的勢力との関係遮断を徹底するため、社内体制および対応ルールを整備するとともに、役員・従業員等に対して必要な教育・研修を行います。
また、反社会的勢力との関係が疑われる事案や不当要求等が発生した場合には、速やかに社内の責任者へ報告し、適切に対応する体制を整備します。
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